案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!
案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕【主要问题】员工道德风险、冒名贷款近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义 ，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日 ，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人 。
骗贷是指借款人或信贷机构内部人员采取虚构事实 、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的贷款 。随着经济下行和行业竞争加剧，骗贷案件层出不穷。通过分析一些典型骗贷案件 ，我们可以更好地识别骗贷行为 。 案例1：广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕 。主要问题是员工道德风险和冒名贷款。
纯骗贷 套路描述：以低门槛发放贷款的名义 ，收取保险费 、保证金、激活费 、服务费等，但到最后并不会放款 ，所谓的现金支票 、银行交易流水都是事先伪造的 。案例：小曾在网上看到“无抵押、无担保 ，正规公司 、极速放款 ”的广告，缴纳了保险费和保证金后，却始终未收到贷款 。
利率市场化的利与弊
〖壹〗 、利率市场化可能导致利率水平的大幅波动 ，进而影响宏观经济的稳定。特别是在经济下行期 ，过低的利率水平可能刺激过度投资和资产泡沫，而过高的利率水平则可能抑制经济增长。
〖贰〗、利率市场化的利：有利于推进银行进行商业化改革；有利于提高央行的政策操作水平；有利于金融市场发育及功能发挥 。弊端：提高了利率波动的幅度和频度；加大银行利率风险和信用风险；加银行经营成本会无序竞争 。
〖叁〗、服务质量和产品创新提升：利率市场化加大了银行间的竞争 ，为了吸引客户 ，银行可能会提升服务质量，推出更多创新性的金融产品和服务。这有助于提升金融市场的整体活力和效率 ，同时也为消费者提供了更多选取和便利 。
100万存款,全部放在同一家银行安全吗?
〖壹〗 、将100万全部存在同一家银行 ，在大多数情况下是安全的，但也需要考虑一些潜在风险：存款产品的安全性：通过正规渠道存入正规存款产品 ，无论金额大小 ，只要产品是保本的，银行必须在存款到期时兑付本金和利息 。因此 ，从产品本身来看 ，100万存款是安全的。
〖贰〗 、虽然100万存一家银行在正常情况下是安全的，但考虑到银行破产倒闭的极端情况，建议储户分散存款 ，以降低风险 。可以将存款分散到多家银行 ，确保每家银行的存款不超过50万，从而充分利用存款保险制度的保障 。同时 ，也可以考虑其他安全的投资方式 ，如购买国债、货币市场基金等，以实现资产的多元化配置。
〖叁〗 、不同银行的经营风险各不相同 。一般情况下 ，国有六大行以及一些股份制银行和大型城市商业银行的安全性相对较高 。以近来12家股份制银行的不良资产率为例 ，它们基本上都控制在2%以内，有些银行的不良率甚至只有2% ，这说明这些银行相对安全。
银行承兑汇票的几种审计方法(07
〖壹〗 、审查有无掩盖承兑汇票垫款的情况 。通过审查银行承兑汇票台帐和有关往来帐户、保证金帐户以及企业存款帐户 ，审查有无将银行承兑汇票垫款挂往来科目，或通过分析 ，对年末有承兑余额的单位进行排查 ，关注日期的衔接和金额相近的汇票，是否是为同一客户开出的滚动承兑汇票以掩盖银行垫款问题，并同时掩盖银行的不良贷款 。
〖贰〗 、银行承兑汇票的审计方法：首先 ，审查合同的真实性是关键。承兑汇票申请人需提交商品购销交易合同 ，银行需认真审核，以判断贸易背景的真实性。重点关注交易双方主体关系 、商品是否属经营范围、合同签定时间与承兑汇票签发时间是否吻合 ，以及合同地址与交货地点的关系等 。
〖叁〗 、保证金执行制度情况 。『3』担保制度执行情况 ，有无担保不实情况。『4』有无违反授权授信管理制度，办理银行承兑汇票 。『5』银行承兑汇票业务有关会计核算问题 。『6』银行承兑汇票项下银行垫款情况。『7』金融机构对银行承兑汇票业务内控管理情况 。『8』有无利用银行承兑汇票变相发放贷款或变相拆借资金现象 。
〖肆〗 、在银行承兑汇票贴现的过程中 ，主要的流程包括持票人向银行提交汇票及相关的贴现申请材料 ，银行对汇票的真实性和合法性进行审核，以及双方就贴现利率和贴现期限等达成一致后 ，银行向持票人支付贴现款项。这一过程中 ，并没有明确的规定要求必须进行函证 。
〖伍〗、承兑汇票的鉴别方法如下：方法 1一查：即通过审查票面的“四性 ”——清晰性，完整性 ，准确性 ，合法性来辨别票据的真伪 。清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辩，达到“两无” ，即：—无污损 ，指票面无折痕，水迹 ，油污或其他污物。—无涂改 ，指票面各记载要素，签章及背书无涂改痕迹 。
〖陆〗 、银行承兑汇票的处理主要包括以下几个步骤：复印并签收：复印汇票：在处理银行承兑汇票时 ，首先应对汇票进行复印 。签收复印件：复印完成后 ，要求接受汇票的C方经手人在复印件上进行签收，并将签收后的复印件作为附件保存。这确保了复印件具有法律效力 ，能够在后续的财务审计中使用。
企业违规放贷应该向那里反应
向银保监会举报：你可以向中国银行保险监督管理委员会进行举报 。在举报时 ，需要提供详细的违规放贷情况，包括涉及的人员 、时间、地点以及具体的违规表现 。同时 ，附上相关证据材料 ，如贷款合同、放贷过程中的相关文件 、沟通记录等，能够帮助监管机构更好地了解案情。
违法放贷可通过多种途径举报 。向金融监管部门举报是常见方式，比如当地的银保监部门 ，它们能对违法放贷行为进行调查处理 。也可以向公安机关报案 ，公安机关会依据具体情况决定是否立案侦查。还可以向行业协会反映，行业协会能起到监督和协调作用 ，推动问题解决 。 向金融监管部门举报是较为有效的途径之一 。
举报渠道与流程选取举报机构：需向中国银行业监督管理委员会（银监会）或其地方分支机构提交举报 ，确保受理主体合法。准备举报材料：收集贷款合同 、放款记录、银行工作人员违规操作证据（如录音 、聊天记录 、书面文件等），材料需真实且能直接证明违规行为 。
陶礼明的争议
上世纪90年代末 ，陶礼明转任国家邮政储汇局局长 。2007年3月 ，邮储银行成立后，陶礼明担任行长。一位曾经参与邮储银行改革、与陶礼明长期打交道的监管部门人士表示 ，从表面上看 ，陶礼明不属于奢侈和张扬的人，他给业内同行的印象是精明而谨慎 、温和而圆滑 。
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评论列表（4条）
我是三十九度的签约作者“冯旭杰”！
希望本篇文章《审计署揭示银行违规行为：瞒报不良贷款及违规放贷情况(银行隐瞒不报重大事项)》能对你有所帮助！
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