反洗钱法(AML)与反恐融资法(CFT)
〖壹〗、反洗钱法（AML）与反恐融资法（CFT）是全球金融监管体系中的关键组成部分，旨在预防和打击洗钱及恐怖融资活动 ，维护金融体系的稳定与安全。基本概念 反洗钱法（AML）：通过一系列法律 、政策和程序 ，防止和打击通过金融系统掩饰非法来源资金的活动 。
〖贰〗 、FATF（金融行动特别工作组）的40项建议是全球反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）领域的核心指导框架，被誉为该领域的黄金标准 。以下是对FATF 40项建议的详细解析：法律体系的构建 评估风险并应用风险为基础的方法：各国需识别、评估并了解其面临的洗钱和恐怖主义融资风险 ，并据此采取措施。
〖叁〗 、监督金融机构的AML/CFT工作：SFC通过定期检查和评估金融机构的AML/CFT政策和程序 ，确保其符合相关法律法规和监管要求 。加强世界合作：SFC积极参与世界反洗钱和反恐融资合作，与外国监管机构共享信息 ，共同打击跨境洗钱和恐怖主义融资活动 。
〖肆〗 、FATF（反洗钱金融行动特别工作组）是世界反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CFT）的核心组织。以下是对FATF的详细介绍：FATF简介 FATF成立于1989年 ，总部设在法国巴黎 。其主要职责是制定全球标准（如《40+9项建议》），推动各国完善反洗钱和反恐融资的法律框架 ，并评估成员国合规情况 。
〖伍〗、FATF的40项建议主要包括以下内容：法律与制度框架（1-5项）第1项：明确反洗钱与反恐融资（AML/CFT）义务 ，定义相关犯罪。第2项：金融机构及特定非金融行业需履行客户尽职调查 、交易记录保存和可疑交易报告义务 。第3项：将高风险非金融行业纳入AML/CFT监管，并制定注册或许可要求 。
〖陆〗 、新加坡金融管理局（MAS）是支付领域的主监管机构，通过《支付服务法案》（PS法）实现动态监管。PS法于2020年生效 ，2024年修订后扩大监管范围 ，覆盖国内汇款、跨境汇款及数字支付代币（DPT）服务，并强化反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）要求。
现行的《非金融机构支付管理办法》
〖壹〗 、现行的涉及非金融机构支付服务管理的主要法规为《非银行支付机构监督管理条例》及配套细则 ，原《非金融机构支付服务管理办法》仍有效但部分条款已被修订或覆盖 。
〖贰〗 、《非金融机构支付服务管理办法》主要内容如下：定义与范围：本办法所称非金融机构支付服务 ，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及其他中国人民银行确定的支付服务 。网络支付包括但不限于货币汇兑 、互联网支付 、移动电话支付等。
〖叁〗、申请《支付业务许可证》的非金融机构支付服务企业，需经所在地中国人民银行分支机构审查后 ，报中国人民银行批准 。
香港通过加强打击洗钱法案
〖壹〗 、香港财经事务及库务局局长许正宇欢迎立法会于12月7日通过了《2022年打击洗钱及恐怖分子资金筹集（修订）条例草案》 ，这一法案的通过标志着香港在打击洗钱和恐怖分子资金筹集方面迈出了重要一步 。
〖贰〗 、对此，香港立法会议员表示 ，香港金管局确实会实施 KYC 规则 ，但具体实施方法暂不确定，实名制为方案之一。香港金融管理局助理总裁（规管及打击洗钱）陈景宏也指出 ，此次安排较早前反洗钱询问文件中提出的 “白名单 ” 机制更为严格 。不过最后他还表示 ，随着相关技术的逐步成熟，未来不排除有适度放宽规定的可能性 。
〖叁〗、美国的反洗钱（AML）法律框架以1970年的《银行保密法》（Bank Secrecy Act， BSA）为基础。该法要求金融机构记录大额现金交易和报告可疑交易 ，以协助执法机构发现潜在的洗钱活动 。
〖肆〗 、反洗钱工作是维护金融安全的重要一环 。各国制定并严格执行反洗钱法律与政策 ，建立金融情报单位，加强跨机构合作 ，提高金融从业人员对可疑交易的识别能力 ，以打击洗钱行为，防止其成为操纵股票费用或逃避税收的工具。 完善监管体系 监管体系的完善是确保金融安全不可或缺的一环 。
〖伍〗 、稳定币股票确实有利好消息 。政策层面利好：美国参议院通过了《指导与建立美国稳定币国家创新法案》（《天才法案》） ，该法案旨在为稳定币建立监管框架。虽然该法案还需众议院通过并由总统签署才能生效 ，但这一消息已经为稳定币股票带来了积极的市场预期。
反恐新形势下的反洗钱措施有哪些?
将恐怖融资行为刑事犯罪化；冻结并没收恐怖分子的财产；报告与恐怖融资相关的可疑交易；协助执法部门就恐怖融资问题展开调查；在世界、国内交易活动中加强客户识别措施；确保各类实体，尤其是非盈利组织 ，不被用以恐怖融资 。
监督管理 中国人民银行职责：中国人民银行依法履行反洗钱监督管理职责 ，包括制定反洗钱政策 、指导金融机构开展反洗钱工作 、对金融机构进行监督检查等 。银行业监督管理机构职责：国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责辖内银行业金融机构的反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。
技术和创新：鼓励使用新技术提高反洗钱/反恐融资工作的效率 。世界合作框架 利益相关者的参与：鼓励公共和私人部门的利益相关者积极参与反洗钱/反恐融资工作 。世界合作的限制：明确规定不得禁止或不合理地限制信息交换或协助。简化措施：允许和鼓励在低风险领域采用简化的措施 。
反洗钱法（AML）：通过一系列法律、政策和程序，防止和打击通过金融系统掩饰非法来源资金的活动 。洗钱活动通常包括“摆脱 ” 、“层次化”和“整合 ”三个阶段 ，AML的核心目标是阻止非法活动参与者通过金融系统洗钱。
恐怖主义活动对世界安全和社会稳定构成严重威胁 。通过融资环节遏制恐怖主义的资金流动 ，可以有效削弱其活动能力，阻止恐怖袭击的发生 。因此，反恐融资在打击恐怖主义中扮演着至关重要的角色。具体措施：加强金融监管 ，确保金融机构严格遵守反洗钱和反恐怖融资的相关规定 。
《贵金属宝石行业反洗钱反恐融资管理办法》具体实施日期
〖壹〗 、《贵金属宝石行业反洗钱反恐融资管理办法》自2025年7月1日起施行 。该办法的施行有着重要意义。首先 ，有助于规范贵金属宝石行业的交易秩序。在贵金属宝石交易中，由于其价值较高且交易相对灵活 ，容易成为不法分子进行洗钱和恐怖融资的渠道 。通过实施这一办法 ，能让行业内的交易更加透明、规范，减少非法资金的混入 。
〖贰〗、《贵金属及珠宝行业反洗钱与反恐融资管理规定》于2025年7月1日正式生效。该规定的生效有着多方面重要意义 。首先 ，能有效防范洗钱和恐怖主义融资风险 。贵金属及珠宝行业交易金额较大且交易形式多样 ，容易成为不法分子洗钱的渠道。
〖叁〗 、贵金属和宝石交易商注册制度将于2023年4月1日生效 。虚拟资产服务提供者发牌制度和其他有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集要求的修订将于2023年6月1日生效 。综上所述，香港通过加强打击洗钱法案 ，不仅提升了自身的反洗钱和反恐融资能力 ，还进一步巩固了其作为世界金融中心的地位。
〖肆〗 、加强风险管理：强调基于风险的方法的重要性，确保措施的比例适当 。定期审查和更新：建议定期审查和更新反洗钱/反恐融资政策和程序 。宣传和推广：通过各种渠道宣传FATF建议的重要性和实施方法。
央行对超额存款有啥要求
央行对超额存款的要求主要体现在对大额现金交易的监管和反洗钱、反恐融资等方面 。但具体规定可能会因时间 、地区或银行的不同而有所差异 。因此 ，在实际操作中 ，建议询问当地银行或监管部门以获取最准确的信息。
央行对超额存款准备金率并没有统一固定的要求，其会根据宏观经济形势 、货币政策目标等多种因素进行动态调整和引导。超额存款准备金是金融机构存放在央行超出法定存款准备金的部分 。央行通过调整相关政策工具来影响金融机构的超额存款准备金水平 。
央行对于超额存款准备金并没有明确所谓“条件要求 ”。超额存款准备金是金融机构存放在央行超出法定存款准备金的部分 。其主要作用是金融机构应对流动性需求等 。金融机构可自主决定留存超额存款准备金的数额。关于费用方面，央行对超额存款准备金是支付利息的 。央行根据宏观经济形势等因素调整超额存款准备金利率 。
央行通过调整超额存款准备金利率 ，可以间接影响金融机构的资金成本和流动性管理。例如 ，降低超额存款准备金利率，会使金融机构存放超额资金的收益减少 ，可能促使它们减少超额准备金的持有 ，将更多资金用于放贷或其他投资，从而增加货币供应量 ，对经济增长起到一定的刺激作用 。
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我是三十九度的签约作者“于涛磊”！
希望本篇文章《央行贵金属与宝石机构发布反洗钱及反恐融资新策略/按反洗钱要求,贵金属交易记录》能对你有所帮助！
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